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 ファイナンシャル・プランナーとは?

ファイナンシャル・プランナーは、個人の日常生活すべてにかかわるお金のご相談を総合的にコンサルティングします。つまり、あなたが生活をしていくうえで、必要と思われるライフプランをもとに、あなたの人生を経済的な面から捉えて、さまざまなマネープランを提案し、あなたの夢プランや目標をサポートします。

ファイナンシャル・プランナーは、①あなたの夢プランや目標の実現をサポートする家計のホームアドバイザーです。②トータルな資産設計などファイナンシャル・プランニングを作成する専門家です。③必要に応じて、弁護士や税理士など専門化とのネットワークを活かした包括的なアプローチを行えるのが特徴です。

村田久雄は、日本ファイナンシャル・プランナーズ協会認定の「CFP(R)」です。

CFP(R)は、米国外においてはFinancial Planning Standards Board Ltd.(FPSB)の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においてはNPO法人日本FP協会が商標の使用を認めています。

FP・その他の疑問にお答えします。その他疑問点がございましたら、お気軽に長崎県長与町の村田社会保険労務士事務所までお問合せください。

ファイナンシャル・プランニングとは、個人のライフデザイン(生き方)とライフプラン(生涯生活設計)を実現するために、個人の収入・資産、支出・負債、保障内容等あらゆるデータを集め、必要に応じて専門家の協力を得ながら、貯蓄・運用プラン、住宅取得プラン、教育資金プラン、老後資金プラン、生活保障プラン、タックスプラン、相続・事業承継プラン等、パーソナル・ファイナンスに関する様々なプランを個人(お客様)のライフプランに沿って立案し、その実行の手助けをすることです。

①ライフデザイン(生き方)とライフプラン(生涯生活設計)が目的であるということ!
②包括的なアプローチがとられるということ!
これはお客様が自分の生き方や夢をかなえるために、包括的なアプローチでプランニングを行うのであり、ファイナンシャル・プランナーは単に資産を増やすだけの投資アドバイザーではないということです。

ライフデザインとは、個人の生き方のことであり、個人の人生に対する価値観が表現されます。ライフプランは、ライフデザインを具体化したものであり、生涯生活設計のことです。ライフプランは、一般的に①生きがい②健康③経済プラン(お金)の3つの領域より作成されるものです。

①こども保険・学資保険
貯蓄機能と育英資金機能の2つの側面があり、最長22歳が満期の保険です。育英資金とは、教育資金の稼ぎ手が万一の場合に、養育費として育英年金や育英一時金が受け取れます。こども保険・学資保険は、子供を被保険者、親を契約者として、子供の進学期に祝い金や、満期時に満期保険金が支払われるものです。
②一般財形
財形貯蓄を行うと雇用・能力開発機構より財形教育融資を受けることができます。融資限度額は財形貯蓄残高の5倍以内で最高450万円までとなっています。

①財形住宅貯蓄
持家取得を目的として、給与天引きにより行う勤労者財産形成促進法に基づく財形貯蓄の1つで、財形年金貯蓄と合わせて元利合計又は払込保険料累計額で、550万円まで非課税となる特典があります。割増融資の制度はありません。勤務先に財形貯蓄制度がある場合に利用できます。
②財形住宅融資(財形貯蓄共通の融資制度)
財形貯蓄に1年以上積み立てる場合に受けられるものであり、貯蓄残高が50万円以上あれば物件価格の80%以内で貯蓄残高の10倍以内(最高4,000万円)の融資が受けられます。

①住宅取得等資金の贈与を受けた場合の特例(相続時精算課税)
20歳以上の子が一定の要件を満たす住宅を購入又は増改築するための資金の贈与を親から受けた場合、3,500万円までの金銭の贈与なら贈与の段階では課税しないで、その親が亡くなったときに、贈与した財産を相続財産に加えて相続税を計算する制度です(平成21年12月31日までの贈与)。
②贈与税の配偶者控除
婚姻期間20年以上の配偶者に対して、居住用不動産取得のための資金を贈与した場合、2,000万円までは控除される制度です。110万円の基礎控除があるために、実質2,110万円の控除となります。

金利の種類は、次の3種類に大別されます。
A 固定金利型
当初(申込時や契約時)の金利が最後まで適用されるもののことです。固定金利型のローンは、民間の金融機関が独立行政法人住宅金融支援機構の証券化支援事業を活用して行う「フラット35」が代表的な商品です。
B 変動金利型
市場金利の変動に伴い、変動するもののことです。借入金利は、短期プライムレート又は長期プライムレートに連動して変更されるものが多くなっています。銀行の変動型ローンの場合は、短期プライムレートに連動して、年2回(半年ごと)適用金利を見直し、5年ごとに返済額を変更するものが多く、実質変動金利でも返済額は5年間変わらないものが多くなっています。
C 固定金利選択型
変動金利型のローンでありながら、一定期間内は固定金利が適用されるもののことです。固定金利選択型には、変動金利優先型、固定金利型のみ選択自由型、選択自由型の3つがあります。借入時の選択との絡みに注意しましょう。

A 元利均等返済
毎回の返済額が一定で、元金と利息の割合が変化していく方法です。返済額が一定しているメリットがあります。逆に元金がなかなか減らないといったデメリットがあります。
B 元金均等返済
元金部分を返済期間で按分して均等に返済する方法です。トータルの返済総額は元利均等より少ないですが、当初の返済額は元利均等より多くなります。

登記費用・住宅を取得した場合の登記手続きをするための費用
売買契約書の印紙税・契約締結時において、契約金額について必要
ローン事務手数料・住宅ローンを利用する際に、取扱金融機関に支払う。
ローン保証料・住宅ローンを利用する際、保証会社に保証を依頼する場合の保証料
火災保険料・住宅ローンを利用する際、担保となる建物部分に火災保険を掛ける。
団体信用生命保険料・ローン利用中の不測の事故に備えるために加入するときに必要
不動産仲介手数料・宅建業者を通じて住宅を購入した際に、その宅建業者に支払う。
税金・登録免許税、不動産取得税

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長崎県長与町の村田社会保険労務士事務所では、「困ったときのお助けマン」として、長崎県全域で活動しております。

『事務所便り』及び『経営レポート』を毎月発行しており、人事・労務のプロフェッショナルとして、経営者の皆様の抱える問題を一緒に考え、問題の解決、不安の解消のお手伝いをする「信頼できる身近な相談相手」でありたいと長崎県長与町の村田社会保険労務士事務所は、常々考えております。

社会保険労務士は、法律で守秘義務が課されており秘密厳守です。お一人で悩まずに、お気軽に長崎県長与町の村田社会保険労務士事務所に、ご相談ください。

通常の営業時間は、午前9時から午後5時までです。
しかし、あらかじめご予約いただければ、次の時間帯にも相談や業務依頼などに応じております。
< 平日 午後7時まで、土曜日 午前10時~午後7時 >
業務終了後や、土曜日にも長崎県長与町の村田社会保険労務士事務所をご利用ください。

業務エリア
長崎、長与、時津、諫早、大村、西海、佐世保、島原、雲仙、松浦、南島原、平戸他

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経営者は孤独です。
厳しい時代を勝ち抜くためには、自社の強みに特化して、強み以外は外部の専門家へアウトソーシングする時代です。
経営者の皆様の「困ったときのお助けマン」「信頼できる身近な相談相手」としての長崎県の村田社会保険労務士事務所では、労働保険・社会保険関係の手続きから、人事労務・賃金制度・退職金制度まで、経営者のブレーンとして、企業における「ヒト」の問題に関しての悩みのご相談を受け、最新の手法による分析や他の企業の実例をご紹介した上で、貴社に最善のご提案をさせて頂いております。

経営理念

困ったときのお助けマン、 より良きアドバイザー となり、 事業の健全な発達と 労働者等の福祉の向上に 資し、 社会に貢献しましょう

行動目標

1.人との出会いを大切にし、「一期一会」の精神で接しましょう
2.徹底した行動から「愛」が生まれます
3.恥をかき、汗をかき、継続しましょう